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如何大力发展普惠金融，有效促进小微企业、个体工商户、农业种养殖户等实体经济发展，一直是银行业的重点课题。近年来，天津银行秉承“市民银行”初心，依托“智慧商户通”等普惠金融创新产品助力实体经济发展，扎实服务民生，引“百亿”金融活水服务“百万”市场主体。截至2023年12月末，“智慧商户通”累计服务市场主体99.08万户，发放纯信用贷款196.17亿元。
创新产品 普惠金融就在百姓身边
程先生在天津市南开区经营着一家200平米的折扣便利店，前两年受疫情影响，日常资金周转成了难题。天津银行工作人员在开展市场走访时了解到程先生的困难，随即向其推荐了该行“智慧通•用呗”线上贷款产品。该贷款产品纯信用、支持随借随还，线上操作、方便快捷。在银行工作人员的耐心讲解与指导下，程先生成功申请到30万元的资金额度。“坚持用‘智慧商户通’聚合码牌收款，经营流水越多，贷款额度越高，目前已经陆续使用十几笔贷款资金，及时缓解了资金周转困扰。”程先生说。此外，“智慧商户通•经营宝”及“智慧商户通•带客宝”等数字化创新产品，还为程先生便利店的经营管理和获客引流提供了有效助力。
据介绍，“智慧商户通•经营宝”涵盖“生意播报”和“经营分析”两大板块，“生意播报”功能可让商户了解真实经营状况，预判走势、辅助做出决策，“经营分析”板块则帮助商户对到店顾客进行剖析，分析客群特征，为选址、促销提供数据支持。“智慧商户通•带客宝”以数字支付为纽带，基于海量支付数据，找准商户经营源动力，缓解客源增长焦虑。程先生使用手机上的“智慧商户通”商家端APP可以随时跟踪经营状况，2023年便利店的生意越来越红火。“有了‘智慧商户通’的支持，扩大经营规模的信心更足了。”程先生计划使用贷款资金再开一家折扣便利店。
基于“收付更轻松 贷款更便捷”的服务理念，天津银行“智慧商户通”以支付服务为切入点，通过营销、数字化、供应链全维度产品矩阵，精准匹配资源，构建“金融+”综合服务模式，有力支持小微企业和个体工商户成长壮大。截至 2023 年12月末，“智慧商户通”合作商户达99.08万户，覆盖衣食住行娱等十大行业，日均服务580万用户的近800万次消费。
服务“三农” 普惠金融就在田间地头
天津市某养殖公司是一家主营淡水养殖的企业，拥有近千亩养殖水面，养殖品种多样。因扩大生产需要支付鱼塘承包费，流动资金出现规模缺口。获悉企业融资需求后，天津银行工作人员积极走访对接，运用创新贷款产品为企业提供120万元授信支持。
天津银行积极做好粮食生产和重要农产品服务保障，承销中国农业发展银行、国家开发银行“春耕备耕”“支持重要农产品和物流体系建设”“支持绿色发展”等主题金融债26.87亿元，助力种子、化肥、农药等春耕备耕农资供应，支持农村、城县基础设施建设及绿色发展等重点领域的贷款投放。
在人民银行天津市分行的指导下，天津银行重点聚焦“三农”领域，建设推广“智慧富民通”平台，将普惠金融服务送到田间地头。“智慧富民通”以乡村地区农户为服务对象，通过科技赋能和数字化驱动，帮助农户经营“创富”，通过全维度和高标准的金融服务，帮助农户提升“财富”。天津银行一方面通过推动移动支付等新兴支付方式的普及和应用，助力农户生产经营发展；另一方面，以一站式服务为抓手，满足农民储蓄、投资、消费等金融诉求。通过搭建“场景建设+经营信贷+整村金融”的三位一体乡村服务体系，促进乡村领域金融服务提质增效。截至2023年12月末，“智慧富民通”平台累计入驻天津市涉农区域商户达15.35万户，日均服务68万用户的73万笔消费；共计授信33.24亿元，惠及商户5.53万家。
天津银行积极与地方政府部门对接合作，为提振乡村消费注入新的动力。该行与天津市供销合作总社联合举办“天津供销大集丰收节”活动，与蓟州区绿色食品发展中心联合举办“蓟州农品进校园 消费帮扶助振兴”活动。通过多个活动场景，推介“智慧富民通”“智慧信用通”产品，发放专项消费券，为农贸企业提供支付结算、交易统计、营销获客等服务，有效帮助农户引客流、促消费，打开农产品销售通路，促进农村地区消费潜力释放。
科技引领 普惠金融插上“数字翅膀”
天津银行不断加强科技运用，丰富特色金融产品，持续增加小微企业信贷供给。目前该行已推出“银税e贷”“商超e贷”“智慧通·用呗”“宅抵e贷”“银税e企贷”等多个线上自营贷款产品，能够快速、高效响应小微企业和个体工商户“短频快急”的资金需求。截至2023年12月末，天津银行小微线上自营产品当年累计投放274.35亿元，惠及23万小微企业和个体工商户。在数字普惠金融领域，天津银行“智慧经营通”致力于成为小微市场主体创业成长的伙伴，基于全生命周期成长规律，结合不同类型主体、不同经营阶段的用款需求，聚焦融资痛点，形成以“用呗”“创业贷”等为主体的自营场景经营信贷产品矩阵。其中，“用呗”聚焦日常经营周转；“创业贷”扶持创业创新。产品入网易得、随借随还、多收多贷、动态提额，利用人工智能、大数据、云计算等技术打造独立自主的风控体系，实现了对客户的精准画像和风险的有效识别，有效破解银企信息不对称的难题，降低了交易成本和金融服务门槛，能够服务传统金融难以覆盖的长尾客户，特别是“首贷户”，走出普惠金融可持续发展创新道路。
“我们将紧扣服务实体经济目标，继续增强普惠金融的可得性，推进科技创新，提高服务水平，进一步满足普惠群体的服务需求和期待。”天津银行相关负责人表示。
来源：中国人民银行天津市分行公众号
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