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2023年，天津银行针对科技金融领域打造的“股债贷基租保”多元化接力式、综合化服务模式迎来首笔业务落地，该行协助天津市属某国企发行3亿元科技创新债券，募集资金重点投向某股权投资产业基金，用于支持高端制造、信创、新能源、生物医药等科创企业发展。2023年，天津银行主承销天津地区科创企业资产证券化项目和科创票据均位列天津市场首位。
天津银行落实中央金融工作会议精神，写好科技金融大文章的笔触越发铿锵。面对传统融资模式下，科创企业在初创期几乎与银行“绝缘”，经常因囊中羞涩错失发展良机的现状，超前谋划，完善经营管理机制、优化资源配置、创新产品服务，做好科创企业发展的助推器，特别是在初期、早早期提供资金扶持，帮助企业挣得“活下来”的“第一桶金”，围绕国家战略，唱响京津冀协同发展中“北京研发、天津转化”的协奏曲，专精特新类企业贷款余额比年初增长4.86%，完成全国首单京津冀科技创新资产支持票据和天津市首单民营科创企业知识产权资产支持票据发行，既“雪中送炭”更“长情陪伴”，用一套金融“组合拳”打破旧传统、打开新局面，打出金融助企的新模式。
支持天开园建设 服务高端科技人才
“对接园区内数十家客户，涉及光芯片、新材料、智能设备制造、生物医药、节能环保等创新领域，其中首笔天开园企业授信申报已经获批100万元......”，这是天津银行针对天开高教科创园（以下简称“天开园”）落户企业开展服务的初步战绩，也是该行贯彻落实天津市委、市政府“十项行动”部署的具体体现。
2023年以来，天津银行落实国家关于创新创业担保贷款及贴息政策，用一场场金融“及时雨”加持高端科技人才，助力天开园打造具有影响力的科技创新策源地、科研成果孵化器、科技服务资源聚集区的同时，培育天津银行科创企业高成长客户群。此外，该行还建立天开园专项服务机制，为天开园入驻企业提供账户开立、金融咨询和授信融资等“保姆式”服务，并在天津市国资委的支持和统筹下，协同私募股权投资基金管理机构筹组设立“天津银行·天开园系列科创成长基金”，助力园区“一核两翼”高质量建设。
作为被国家金融监督管理总局天津监管局选定的“科技-产业-金融”新循环试点行，天津银行积极开展科创金融产品及服务创新，满足科创企业多层次、全方位的投融资需求，并以提升金融科技实践能力为导向，组建智能应用研究院，形成“学科技、谋科技、用科技、推科技”的文化氛围，同时欢迎博士、博士后等高端科技人才加入，聚焦智能应用、金融科技应用方面开展深入研究，推动“科技-产业-金融”良性循环，助力打造科技创新的天津城市名片，探索金融支持科创企业发展的新路径。
创新金融产品 推出生态图谱
“轻资产、初创期缺乏抵押物、未来发展不确定性高”，科创企业在融资时经常会被贴上这样的标签。针对企业的痛点，天津银行改变抵押物依赖，秉承做懂科技、善创新的“专家型”银行理念，2023年新开发了线上信贷产品——智慧科企贷，依托大数据风控模型，更加注重企业知识产权等轻资产，全程申请线上操作，无需提供任何纸质材料，截至2023年末，累计为160家企业提供了预授信额度，合计金额2.23亿元。线下产品方面，天津银行推出智慧专精特新贷、特色园区贷款等科创企业专属产品，同时为企业提供包括专项信贷规模、审批绿色通道以及贷款定价优惠等各项服务政策，打造综合化金融服务模式。
“审批时间拖长了，企业可耗不起。”天津银行知企业之难、急企业所急，打造了一套专注于科技型中小企业的营销流程系统——公司业务智能作业系统，该系统于2023年上线，可实现对于潜在客户中的科创企业进行智能识别，依托外部大数据，智能梳理客户关系、产业链图谱，识别客户潜在价值与风险，匹配合适的营销团队与营销方式，搭载标准化线下尽调流程模板，快捷生成尽调报告，缩短尽调流程，大幅提升企业融资效率。此外，该行还根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，推出了《天津银行科技型企业客户生态、产品方案与人脉关系图谱》手册，通过对科创企业所处行业环境、经营特点和生态圈进行分析，结合一系列工具和服务措施，以“融资+融智”模式为主线，为科创企业提供全周期、一站式的综合金融服务，搭建银行传统金融服务+财务顾问、资本运作、战投引入、财务规范和上市后资本市场融资等开放包容的金融服务生态。
立足金融生态视角，天津银行积极构建一体化服务格局，逐渐由“单一信贷产品提供商”转变为“综合金融服务集成商”，形成“深耕项目端、助力投资端、优化服务端、配套贷款端”四位一体的综合金融业务服务模式，引一池金融“活水”浇灌科创“幼苗”，为科创企业提供全周期、全场景、全生态的“一揽子”综合金融服务，用天行之笔写好科技金融大文章。
来源：央广网
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