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天津银行股份有限公司党委副书记、行长 吴洪涛
1月5日，由华夏时报社主办的第十七届华夏机构投资者年会在京召开，同时揭晓第十七届金蝉奖。本次年会主题为“探寻高质量发展新动能”，来自经济金融业内知名学者、行业优秀企业代表齐聚一堂，共同为中国经济的未来建言献策、共求发展。
天津银行股份有限公司党委副书记、行长吴洪涛在主旨演讲中就中小银行发展数字化的现状和面临的挑战做了详细分析，并结合天津银行实践进行了分享，他认为，中小银行要把数字化转型的战略做好，要把“五篇大文章”尤其是“数字金融”这篇大文章做好，三个抓手很重要，一是党建引领，齐心协力；二是重视人才，将资金用于人才方面；三是建立敏捷性的组织。
中小银行数字化现状与挑战
中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，其中明确，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。
吴洪涛表示，用数字金融的努力来提升银行对科技金融的服务能力，这是中小银行要探索和努力的路径。而中小银行当前数字化的发展，整体来看，面临六个方面的挑战。
理念方面，是科技发展理念不够清晰，尚未结合中小区域银行“人力、财力、理念”有限的特点，形成成熟的集约化、内涵式、成本节约型科技建设；战略方面，面临金融科技战略规划资金投入压力等问题，执行实施能力有待提高；人才方面，高端“金融＋科技”复合型人才缺口较大，随着数字化向数智化的深入转变，中小银行迫切需要储备高端复合型人才，开展金融科技新技术前略性应用研究及技术储备；数据方面，支撑全行数据化、数字化发展的数据基础还不够牢固，数据服务能力尚有欠缺；协同能力方面，信息化共享和协同能力不足，科技手段对于内部信息共享、全域通畅、高效传导支持力度不足。
“此外，很多中小银行在数字化过程中业务与科技条线协同联动有待加强。”吴洪涛表示，部分中小银行科技思维不够深化，尚未形成“学科技、谋科技、用科技、推科技”的氛围。
数字建设为高质量发展提供强大引擎
基于上述情况，商业银行如何借助数字的力量实现高质量发展？
吴洪涛认为，商业银行其实是一个成熟的市场、充分竞争的市场，银行的职责、银行的经营模式、存款贷款价格等情况，决定了银行很难像一些科技型企业一样在短时间内实现快速发展。
中小银行如何为经济社会发展提供高质量服务，营造良好的数字化金融环境？基本的路径就两条，一个是特色化经营，就是让价格具有差异化的竞争优势；另外是形成规模经济，打造成本优势。”吴洪涛坦言，数字化转型让天津银行找到了既有特色化经营，又打造了规模经济的路径、方法。
在具体的数字化实践方面，吴洪涛介绍道，天津银行一是提前布局数字基础设施建设，提升数据处理和计算能力，为天津银行高质量发展提供强大引擎；二是推进数字银行提速战，践行“科技支撑、科技替代、科技领先、科技赋能”，提升全行业务数字化水平；三是加快金融服务场景生态推进，深度有效融合业务和技术，构建“一平台、全场景、多产品”金融发展的新模式，实现金融服务提质增效。
基于数字化能力的赋能，截至2023年9月末，天津银行业绩稳中有升，资产总额人民币8147.47亿元，较年初增长人民币536.64亿元，增幅7.05%；负债总额人民币7503.4亿元，较年初增长人民币498.76亿元，增幅7.12%。
“总体来讲，从我们实务工作者的角度，要把数字化转型的战略做好，三个抓手很重要，一是加强党的集中统一领导，充分发挥党委‘把方向、管大局、保落实’的作用；二是重视人才，加大人才队伍建设，人才兴则全行兴，人才强则全行强；三是健全业技融合组织形式，组建各条线的数字化转型团队，通过扁平式敏捷组织架构，加强业务与科技的深度融合协同联动。”吴洪涛总结道。
来源：华夏时报网
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