阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司
2019年度信息披露报告
第一节 重要提示
本行董事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
报告中所涉数据未经会计师事务所审计。本行董事长、行长、监事、财务运营部负责人保证2019年报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。
第二节 本行概况
一、基本情况
(一)法定中文名称:阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司(简称:阿拉尔津汇村镇银行)
(二)法定英文名称:Alaer JinHui Country Bank Company Limited(简称:Alaer JinHui Country Bank,缩写:AJHCB)
(三)法定代表人:尹桂柱
(四)联系地址:新疆阿拉尔市军垦大道新苑名居二区12#-102、103,12#-202
(五)邮政编码:843300
(六)投诉电话:0997—4623305
(七)传真:0997-4623300
(八)成立日期:2016年10月28日
(九)注册资本:人民币5000万元
(十)统一社会信用代码:91659002MA776RAA8C
(十一)经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付和承销政府债券;代理收付款项和代理保险业务;经中国银行业监管委员会批准的其他业务。
二、信息披露方式
(一)本行官方网站(http://www.alejhebank.com/)
(二)年度报告备置地点:综合管理部
(三)信息披露事务联系人:董若玟
(四)联系电话:0997-4623305
三、聘请的会计师事务所名称及住所
(一)名称:德勤华永会计师事务所(特殊普通伙伴)天津分所
(二)会计师事务所办公地址:天津市和平区南京路183号世纪都会商厦写字楼
(三)联系方式:022-23206688(电话)
022-23206699(传真)
第三节 会计数据和业务数据摘要
一、主要会计数据
单位:人民币万元
指 标 | 2018年末 | 2019年末 |
利润总额 | 223.27 | 1496.55 |
净利润 | 223.27 | 1358.22 |
营业利润 | 222.05 | 1497.06 |
投资收益 | 0 | 0 |
营业外收支净额 | 1.23 | 490.47 |
总资产 | 83792.47 | 98060.37 |
股东权益 | 0 | 0 |
二、主要财务指标
单位:%
指标 | 监管标准值 | 2018年末 | 2019年末 |
资本充足率 | ≥10.5% | 14.79 | 14.88 |
不良贷款率 | ≤5% | 0 | 0.12 |
成本收入比 | ≤35% | 75.43 | 42.14 |
资产利润率 | ≥0.6% | 0.36 | 1.5 |
资本利润率 | ≥11% | 5.2 | 26.73 |
三、五级分类不良贷款情况
单位:人民币万元、%
指标 | 2018年末 | 2019年末 | |||
余额 | 比例 | 余额 | 比例 | ||
贷款余额 | 25800 | 100 | 40010.02 | 100 | |
不良贷款 | 0 | 0 | 49.25 | 0.12 | |
其中 | 次级贷款 | 0 | 0 | 49.25 | 0.12 |
可疑贷款 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
损失贷款 | 0 | 0 | 0 | 0 |
四、股东权益变动情况
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
股本 | 5000 | 5000 |
资本公积 | 0 | 0 |
其他综合收益 | 0 | 0 |
盈余公积 | 0 | 76.69 |
一般风险准备 | 0 | 690.2 |
未分配利润 | -591.33 | 0 |
股东权益合计 | 4408.67 | 5766.89 |
五、存放同业款项
单位:人民币万元
2018年末 | 2019年末 | |
存放境内同业 | 51240.7 | 50825.05 |
存放境外同业 | 0 | 0 |
合计 | 51240.7 | 50825.05 |
六、贷款种类
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
信用贷款 | 477.53 | 265.21 |
保证贷款 | 23139.39 | 38191.43 |
抵押贷款 | 2139.6 | 1518.94 |
质押贷款 | 43.48 | 34.44 |
贸易融资 | 0 | |
贴现 | 0 | |
信用卡透支 | 0 | |
保函 | 0 | |
合计 | 25800 | 40010.02 |
七、贷款损失准备
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
贷款损失准备 | 645.15 | 1149.35 |
其他资产准备 | 0 | 0 |
合计 | 645.15 | 1149.35 |
八、应收利息
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
贷款应收利息 | 73.11 | 104.43 |
应收同业利息 | 41.41 | 38.8 |
应计收利息 | 0 | 0 |
合计 | 114.63 | 143.23 |
九、投资
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
债券投资 | 0 | 0 |
股权投资 | 0 | 0 |
其他投资 | 0 | 0 |
十、应付利息
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
各项存款应付利息 | 458.54 | 897.52 |
合计 | 458.54 | 897.52 |
十一、表外项目
单位:人民币万元
指标 | 2018年末 | 2019年末 |
银行承兑汇票 | 0 | 0 |
开出信用证 | 0 | 0 |
保函 | 0 | 0 |
合计 | 0 | 0 |
第四节 最大十户股东情况及报告期内股本变动情况
一、报告期内股本总额及股权结构变动情况
(一)在报告期内,本行股本总额为5000万元,较2018年末未发生变化。
(二)报告期内股本变化情况
截至2019年12月末,本行股本总额为5000万元,股本结构为:企业法人7户,金额4275万元,占比85.5%;自然人5户,金额725万元,占比14.5%,其中,本行职工入股1户,金额100万元,占比2%。
单位:万元、%
股份类型 | 2018年12月末 | 2019年12月末 | ||||
户数 | 金额 | 占比 | 户数 | 金额 | 占比 | |
1.法人股 | 8 | 42,750,000 | 85.5 | 7 | 42,750,000 | 85.5 |
2.自然人股 | 5 | 7,250,000 | 14.5 | 5 | 7,250,000 | 14.5 |
其中: 职工股 | 1 | 1,000,000 | 2 | 1 | 1,000,000 | 2 |
合计 | 13 | 50,000,000 | 100 | 12 | 50,000,000 | 100 |
二、本行前十户法人股东持股情况
单位:元、%
序号 | 股东名称 | 证件号码 | 持股金额 | 持股比例 |
1 | 天津银行股份有限公司 | 911200001030702984 | 20,000,000 | 40 |
2 | 阿拉尔市新鑫国有资产经营有限责任公司 | 91659002556477381L | 5,000,000 | 10 |
3 | 阿拉尔市西北兴业投资发展(集团)有限公司 | 916590025991719218 | 4,750,000 | 9.5 |
4 | 新疆昆仑工程咨询管理集团有限公司 | 916501057223386449 | 3,750,000 | 7.5 |
5 | 新疆生产建设兵团第一师棉麻有限责任公司 | 91652900229680489J | 3,250,000 | 6.5 |
6 | 新疆生产建设兵团第一师供销(集团)有限公司 | 91652900229680462T | 3,250,000 | 6.5 |
7 | 新疆阿拉尔南口建筑有限责任公司 | 916590022994602709 | 2,750,000 | 5.5 |
8 | 丁*新 | 65290119******0672 | 2,250,000 | 4.5 |
9 | 李*林 | 65232219******0036 | 1,500,000 | 3 |
10 | 居*锋 | 32100219******0619 | 1,500,000 | 3 |
第五节 公司治理情况
一、公司治理概况
本行严格遵守《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求,结合本行实际情况,不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。报告期内,本行股东会、董事会、监事和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责,依法独立运作,认真履行各自的权利、义务,没有违法违规情况发生。
二、报告期内股东会召开情况
报告期内,本行于2019年3月4日在本行二楼会议室召开了2019年第一次临时股东会,出席本次会议的股东(含代理人)10人,出资金额4,600万元,占本行注册资本的92%,其中有表决权股东10人,出资金额4,600万元,占本行全体表决权的92%。会议审议了《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司部分股东变更的议案》1项议案,并以记名投票方式对议案进行了审议表决,议案获股东会有效通过。本行法律顾问新疆君协律师事务所指派两位律师见证了本次股东会,并出具了法律意见书。
本行于2019年6月28日在本行二楼会议室召开了2018年度股东会,出席本次会议的股东(含代理人)13人,出资金额5,000万元,占本行注册资本的100%,其中有表决权股东13人,出资金额5,000万元,占本行全体表决权的100%。会议审议了《阿拉尔津汇村镇银行2018年度财务决算报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度财务预算》、《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2018年度利润分配的议案》、《阿拉尔津汇村镇银行董事会2018年度工作报告》、《关于阿拉尔津汇村镇银行董事、高级管理层及成员2018年度履职评价结果的报告》和《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2018年度监事履职评价意见》6项议案,并以记名投票方式对全部议案进行了审议表决,所有议案均获股东会有效通过。本行法律顾问新疆君协律师事务所指派两位律师见证了本次股东会,并出具了法律意见书。
三、报告期董事会构成、变化及工作情况
报告期末,本行董事会成员有3人,其中:执行董事1人,为田清萍;股东代表董事2人,分别为分别为尹桂柱、张海生。董事会的构成符合监管要求和本行《章程》规定。报告期内,本行董事会(含临时董事会)召开会议5次,听取审议报告和议案21项,形成决议21项。全体董事恪尽职守,努力做到科学决策,注重维护本行和全体股东及存款人的利益。
报告期内,本行董事会成员未发生变化。
本行董事会仅下设审计委员会,委员会成员为3人,主任委员均由董事长担任。专门委员会能够严格按照《工作细则》认真履行职责。
四、报告期监事构成、变化及工作情况
报告期末,本行按照《公司法》和银保监会有关公司治理的规定未成立监事会,但设有2名监事,其中:职工监事1人,股东监事1人。报告期内,监事审查了《阿拉尔津汇村镇银行2018年度财务决算报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度财务预算》、《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2018年度利润分配的议案》、《阿拉尔津汇村镇银行董事会2018年度工作报告》、《关于阿拉尔津汇村镇银行董事、高级管理层及成员2018年度履职评价结果的报告》等21项报告和议案。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神,积极工作,认真履行职责。
报告期内,本行监事未发生变化。
五、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名副行长组成,其中,董事长由股权董事尹桂柱担任,行长由执行董事田清萍担任,副行长为屈美玲。行长对董事会负责,根据法律法规、本行章程和董事会的授权,组织开展本行的经营管理活动,副行长协助行长工作。
报告期内,本行高级管理层没有变化。
报告期内,在多重挑战、风险和机遇并存的背景下,我行在一师阿拉尔市委、市政府、人民银行、银保监局和天津银行的正确领导和大力帮扶下,在全行员工的共同努力下,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,一手抓业务发展,一手抓党建和党风廉政建设,有力促进了全年各项任务目标的落实,取得了双丰收。
六、报告期部门设置与分支机构设置及员工情况
(一)部门设置情况
根据业务发展和经营管理的需要,报告期末,本行职能部门5个,其中,前台营销部门2个(市场营销部、营业部),中台管控部门2个(风险管理部、财务运营部)、后台保障部门1个(综合管理部)。
(二)分支机构设置情况
报告期末,本行设有1个总行营业部,暂未设立支行,具体情况如下:
名 称 | 地 址 | 负责人 | 服务电话 |
总行营业部 | 阿拉尔市金银川路北126号 | 段宏昭 | 0997-4623309 |
(三)员工结构情况
截至2019年末,本行在编员工22人,平均年龄为32周岁,其中25周岁以下2人,26-35周岁14人,36-45周岁2人,46周岁以上4人;具有本科学历17人,占比77%,初级以上称职6人,占比27%;领导班子3人,中层管理人员5人,占比22%,平均年龄34周岁。
第六节 风险控制状况
报告期内,本行对市场风险、信用风险﹑操作风险和流动性风险有充分认识,并采取了积极有效的防范措施,风险管理措施得到有效落实,各项业务继续顺利开展,业务经营未发生重大风险事故。
(一)风险水平
通过不断完善信用风险管理,持续加强贷款交易后管理、风险预警管理等措施,保持信用资产良好。目前全行信用风险指标较为平稳,拨备水平充足,不良贷款率0.12%,总体信用风险水平较好。
1.优化信贷资源配置,防范行业风险。一师以农业现代化建设为基础,巩固棉花优势产业,将特色林果业作为增收重要产业,农业新型经营主体迅速成长。本行根据一师经济特色和行业发展特点,进一步推进客户准入和授信管理工作,优化信贷资源配置。根据当地农业种植周期特点,由主管信贷的副行长带队,风险管理部牵头组织,市场营销部参与,深入十团、十二团、阿拉尔农场、幸福农场周边四个农牧团场连队,全面调查棉花、红枣、其他林果业种植行情,有的放矢,完成信贷客户的建档、风险调查、授信工作,为保质保量地完成信贷投放、提高工作效率打下基础,防止信用风险集中暴露。
2.落实贷款“三查制度”,扎实开展贷款调查工作。严格按照贷款审批权限操作,无超授权现象,严格履行放款岗职责,审核贷款审批表、通知单、合同、借款凭证(借据)、贷款用途等要素的有效性、完整性。严格按照贷后管理办法对本行的信贷资产开展贷后管理,对筛查出的重点信贷客户进行了实地走访,及时了解客户经营及还款能力的变化,杜绝走形式、走流程,通过不断加强信贷管理,确保本行信贷资产质量良好。
3.立足市场定位,加强信用风险管理。我行始终以“服务三农、服务中小微企业”为市场定位,客户经理分组深入周边团场连队采集农户信息、建立农户档案,及时掌握春耕备耕计划及资金需求情况,开展贷后回访,储备优质信贷客户。截至2019年末,我行户均贷款余额为26.92万元。
二、市场风险情况
(一)风险水平
2019年,本行尚无外币资本,也无资本市场、债券等市场交易性资产。因此,现阶段本行受市场风险影响相对较小。
(二)市场风险管理主要工作
阿拉尔辖区金融机构较多,本行作为阿拉尔辖区唯一一家村镇银行,面临较大竞争压力,在利率风险中利率议价能力较弱,但本行实行了差异化信贷政策。
三、操作风险情况
(一)风险水平
2019年,本行操作风险控制工作有序开展,操作风险整体情况较好,未发生重大操作风险事件,但通过“内控合规检查”、“案件风险排查”、“内部审计”等,仍然发现了一般性操作风险:业务操作流程不规范、押品管理不到位、贷款“三查”制度需进一步强化落实等,通过及时查漏补缺、问责整改,违规操作现象得到了及时纠正,有效降低了操作风险。
(二)操作风险管理主要工作
(1)完善制度,强化学习。2019年本行通过查缺补漏、剔旧补新,完成了全行的规章制度、业务流程的再梳理和后评价工作,梳理全行各类制度141个,确保各项业务做到依法合规,有章可循,业务安全稳健运行。加强制度培训和考核,每周二进行全行集中培训,每周四进行部门培训,测试成绩纳入绩效管理,不断提高员工的制度意识和防范操作风险的能力。
(2)建立全面的风险管理体系。通过晨会、夕会、合规风险例会、案件警示例会、内控合规检查等形式,对典型案例、风险事件成因、危害进行综合分析,引导柜员时时处处合规操作,全方位防范操作风险;对检查发现的重要风险事项和风险点及时进行解析提示,完善风险防控措施,提升风险控制能力。
(3)健全激励约束机制。加大内控检查力度,将检查结果纳入绩效考核,加大违规处罚力度,强化制度执行力,营造主动合规氛围。
四、流动性风险情况
(一)风险水平
本行流动性管理情况良好,未发生任何流动性风险事件,资金头寸保持充足水平,主要监管指标符合监管部门要求。截至2019年末,存贷款比例44.51%(监管标准为≤60%)、流动性比率126.04%(监管标准为≥25%)、流动性缺口率84.60%(监管标准为>-10%)、核心负债依存度75.25%(监管标准为>60%)。
(二)主要流动性指标未达标的原因
2019年末,我行超额备付金率为1.62%,未达到≥2%的监管要求,原因是操作中只注重准备金率要达到7%,未对超额备付金指标进行仔细测算。
(三)流动性风险管理主要工作
1.建立流动性风险管理体系。完善制度,制定流动性应急预案,开展压力测试,确保流动性风险管理有效性。
2.合理布局资产负债结构。充分全面考虑各类资金需求情况,做到资金营运与信贷投放、日常现金周转等计划的衔接,避免资金供应脱节情况的发生。
3.合理匡算头寸资金。在保证正常业务开展的前提下,满足客户现金支付情况下,尽量压缩库存现金,减少无效资金占用,做到不闲置、不浪费,减少非生息资金的占用。
五、声誉风险情况
(一)风险水平
本行将声誉风险作为全面风险管理的重要内容,重点加强对员工言行、媒体反应、网络传播、客户投诉、产品设计与营销等方面的声誉风险管理,纳入舆情监测范围。目前本行未发生声誉风险。
(二)声誉风险管理主要工作
1.健全舆情工作机制。综合管理部为本行的舆情监测牵头部门,负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作,确保网络舆情监测及本行声誉风险排查的有效开展。
2.开展员工行为排查。为掌握员工的异常行为动向,防范员工参与非法集资或借用本行声誉从事违规违法行为,2019年全行组织开展了4次员工异常行为排查,排查事项覆盖工作表现、组织纪律表现、个人行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等九种人的排查,通过个人自查、背靠背互查、部门检查等方式排查,未发现有异常行为的员工。
3.建立与地方政府部门及监管机构接访部门的信息交流渠道。为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的上访信息,直面问题,及时查找自身不足,本行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络,确保出现相关信访问题后,及时收到信息,及时组织查找事由,全面接受监督。
4.畅通信访渠道。开放信函、电话、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道,保证每一个信访问题都得到及时、准确地回复。2019年本行不存在信访事项。
六、其他风险情况
报告期内,未发生外部盗窃、抢劫、涉枪、人为因素造成重大损失现象,未发现伪造、变造票据、骗贷等欺诈行为。
第七节 内部控制情况
报告期内,结合监管部门要求,本行以完善内部控制为目标,以乱象整治自查工作为重点,以员工行为管理为契机,大力全面风险“清单式”管理工作,通过机制创新,增强合规管理的主动性和前瞻性,推动合规管理由形式合规向实质合规转变,未出现案件及大的合规风险事故,继续保持安全稳健经营态势。
第八节 关联交易情况
本行的关联方主要包括持有本行5%以上股权的股东(不含商业银行)、同受某一企业控制的法人企业、董事会成员、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及上述人员的近亲属。
截至2019年末,本行注册资本为5,000万元,其中最大一户自然人股东持股225万元,占股本总额的4.5%;最大一户法人股东持股2,000万元,占股本总额的40%。本行持股比例达到5%以上的股东有7户,持股金额合计为4,275万元,持股比例为85.5%。
报告期内,本行未发生重大或一般关联交易,也未发生资产转移、提供服务和银保监会规定的其他关联交易。
第九节 信息披露情况
本行根据中国银行保险监督管理机构要求,落实各项信息披露制度,严格按照《商业银行信息披露办法》规范本行的信息披露工作。各项信息披露严格按照银监部门的规定执行,达到了真实、准确、及时、完整的要求,确保所有股东有平等的机会获得信息。本行明确专门部门及人员接待股东的来信、来电、来访和咨询,切实维护广大股东的利益。
第十节 重大事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内,本行未发生重大诉讼、仲裁事项。
二、重大案件、重大差错、其他损失情况
报告期内,本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。
三、收购及出售资产、分立合并事项
报告期内,本行无重大收购及出售资产、分立合并事项
四、重大合同及履行情况
1.报告期内,本行没有重大托管、承包、租赁事项。
2.报告期内,本行未发生对外担保事项。
五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况
报告期内,本行及董事、高级管理人员没有受相关监管部门和司法部门的处罚。
六、其他有必要让公众了解的重要信息
为深入贯彻落实兵团深化改革重要指示精神,推进团场行政与企业经营彻底脱钩,根据新疆生产建设兵团第一师国资委和十一师国资委要求,决定将各相关团场出资持有本行的国有股权无偿划转至国有企业(详见下表)。
出让方 | 出资金额 | 出资比例 | 受让方 |
新疆生产建设兵团 第一师三团 | 325万元 | 6.50% | 新疆生产建设兵团第一师棉麻有限责任公司 |
新疆生产建设兵团 第一师四团 | 325万元 | 6.50% | 新疆生产建设兵团第一师供销(集团)有限公司 |
新疆生产建设兵团 第一师十团 | 325万元 | 6.50% | 阿拉尔市新鑫国有资产经营有限责任公司 |
新疆生产建设兵团 第一师十二团 | 325万元 | 3.50% | 阿拉尔市新鑫国有资产经营有限责任公司 |
3.00% | 阿拉尔市西北兴业投资发展(集团)有限公司 | ||
新疆生产建设兵团 第一师十三团 | 325万元 | 6.50% | 阿拉尔市西北兴业投资发展(集团)有限公司 |
新疆生产建设兵团 第一师五团 | 375万元 | 7.50% | 新疆昆仑工程咨询管理 集团有限公司 |
合 计 | 2000万元 | 40% |
第十一节 备查文件
1.载有本行法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表。
2.《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司章程》。
阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司
2020年7月24日