阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司

　　2020年度信息披露报告

　　第一节  重要提示

　　本行董事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　报告中所涉数据已经会计师事务所审计。本行董事长、行长、监事、财务运营部负责人保证2020年报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。

　　第二节 本行概况

　　一、基本情况

　　（一）法定中文名称：阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司（简称：阿拉尔津汇村镇银行）

　　（二）法定英文名称：Alaer JinHui Country Bank Company Limited（简称：Alaer JinHui Country Bank）

　　（三）法定代表人：张跃刚

　　（四）联系地址：新疆阿拉尔市军垦大道新苑名居二区12#-102、103,12#-202

　　（五）邮政编码：843300

　　（六）投诉电话：0997—4623300

　　（七）传真：0997-4623300

　　（八）成立日期：2016年10月28日

　　（九）注册资本：人民币5000万元

　　（十）统一社会信用代码：91659002MA776RAA8C

　　（十一）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付和承销政府债券；代理收付款项和代理保险业务；经中国银行业监管委员会批准的其他业务。

　　二、信息披露方式

　　（一）本行官方网站（http://www.alejhebank.com/）

　　（二）年度报告备置地点：综合管理部

　　（三）信息披露事务联系人：董若玟

　　（四）联系电话：0997-4623300

　　三、聘请的会计师事务所名称及住所

　　（一）名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通伙伴）天津分所

　　（二）会计师事务所办公地址：天津市和平区南京路183号世纪都会商厦写字楼45层

　　（三）联系方式：022-23206688（电话）

　　022-23206699（传真）

　　第三节 会计数据和业务数据摘要

　　一、主要会计数据

　　单位：人民币万元

　　二、主要监管指标

　　单位：%

　　三、五级分类不良贷款情况

　　单位：人民币万元、%

　　四、股东权益变动情况

　　单位：人民币万元

　　五、存放同业款项

　　单位：人民币万元

　　六、贷款种类

　　单位：人民币万元

　　七、贷款损失准备

　　单位：人民币万元

　　八、应收利息

　　单位：人民币万元

　　九、投资

　　单位：人民币万元

　　十、应付利息

　　单位：人民币万元

　　十一、表外项目

　　单位：人民币万元

　　第四节  最大十户股东情况及报告期内股本变动情况

　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

　　（一）报告期内股本总额

　　在报告期内，本行股本总额为5000万元，较2019年末未发生变化。

　　（二）报告期内股本变化情况

　　截至2020年12月末，本行股本总额为5000万元，较2019年末未发生变化。股本结构为：企业法人7户，金额4275万元，占比85.5%；自然人5户，金额725万元，占比14.5%，其中，本行职工入股1户，金额100万元，占比2%。

　　单位：元、%

　　二、本行前十大股东持股情况

　　单位：元、%

　　本行单一最大股东持股比例为40%，本行实际控制人为天津银行股份有限公司。

　　第五节  公司治理情况

　　一、公司治理概况

　　本行严格遵守《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。报告期内，本行股东会、董事会、监事和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务，没有违法违规情况发生。

　　二、报告期内股东会召开情况

　　（一）报告期内，本行于2020年5月28日在本行二楼会议室召开了2019年度股东会，出席本次会议的股东（含代理人）11人，出资金额4,625万元，占本行注册资本的92.5%，其中有表决权股东11人，出资金额4,625万元，占本行全体表决权的92.5%。会议审议了《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度财务决算报告》、《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度利润分配的议案》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司董事会2019年度工作报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2018年度审计报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2020年度财务预算》、《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司董事、高级管理层及成员2019年度履职评价结果的报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度监事履职评价结果的报告》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司股东会议事规则》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司董事会议事规则》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司监事工作规则》、《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司〈章程〉变更的议案》11项议案，并以记名投票方式对议案进行了审议表决，议案获股东会有效通过。本行法律顾问新疆制衡律师事务所指派两位律师见证了本次股东会，并出具了法律意见书。

　　（二）本行于2020年7月7日在本行二楼会议室召开了2020年第一次临时股东会，出席本次会议的股东（含代理人）11人，出资金额4,625万元，占本行注册资本的92.5%，其中有表决权股东11人，出资金额4,625万元，占本行全体表决权的92.5%。会议审议了《关于调整阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司部分董事的议案》1项议案，并以记名投票方式对全部议案进行了审议表决，所有议案均获股东会有效通过。本行法律顾问新疆皓宜律师事务所指派两位律师见证了本次股东会，并出具了法律意见书。

　　（三）本行于2020年10月30日在本行二楼会议室召开了2020年第二次临时股东会，出席本次会议的股东（含代理人）12人，出资金额5,000万元，占本行注册资本的100%，其中有表决权股东12人，出资金额5,000万元，占本行全体表决权的100%。会议审议了《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司董事会换届的议案》和《关于阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司监事换届的议案》2项议案，并以记名投票方式对全部议案进行了审议表决，所有议案均获股东会有效通过。本行法律顾问新疆皓宜律师事务所指派两位律师见证了本次股东会，并出具了法律意见书。

　　三、报告期董事会构成、变化及工作情况

　　报告期末，本行董事会由2名董事组成，其中：执行董事1人、股东董事1人。董事会的构成符合监管要求和本行《章程》规定。报告期内，本行董事会（含临时董事会）召开会议4次，听取、审议报告和各项议案33项并形成决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护本行和全体股东及存款人的利益。

　　本行董事会仅下设审计委员会，委员会成员为2人，主任委员均由董事长担任。专门委员会能够严格按照《议事规则》认真履行职责，为董事会决策提供有力支持。

　　报告期内，本行董事田清萍于2020年6月达到法定退休年龄，已申请辞去董事职务，其解任相关职务自2020年7月7日2020年第一次临时股东会审议之日起生效。

　　2020年10月30日，本行第一届董事会已任期届满，根据《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司章程》规定，经2020年第二次临时股东会审议，同意免去尹桂柱、张海生的董事职务；同意选举张跃刚、郭江、刘静为本行董事。相关人员任职资格已经中国银行保险监督管理委员会阿克苏监管分局核准同意。

　　四、报告期监事构成、变化及工作情况

　　报告期末，本行按照《公司法》和银保监会有关公司治理的规定未成立监事会，但设有2名监事，其中：职工监事1人，股东监事1人。报告期内，监事审查了《关于审议阿拉尔津汇村镇银行股东会议事规则的议案》《关于审议阿拉尔津汇村镇银行董事会议事规则的议案》《关于审议阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司监事工作规则的议案》《阿拉尔津汇村镇银行2019年度财务决算》《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2020年度财务预算》《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年内部审计工作情况和2020年度内部审计工作计划的报告》《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年内部控制评价报告》《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司2019年度审计报告》等33项报告和议案。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

　　报告期内，本行第一届监事已经届满，根据《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司章程》规定，本着保持政策连续性、监事人员相对稳定以及专业化的原则，经本行2020年第二次临时股东会审议，同意免去丁振新股东监事职务，由股东阿拉尔市西北兴业投资发展（集团）有限公司提名杨月华担任股东监事，赵永君担任职工监事。

　　五、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况

　　本行高级管理层由1名行长、1名副行长组成，其中，行长由执行董事郭江担任，副行长为屈美玲。行长对董事会负责，根据法律法规、本行章程和董事会的授权，组织开展本行的经营管理活动，副行长协助行长工作。

　　报告期内，在多重挑战、风险和机遇并存的背景下，我行在一师阿拉尔市委、市政府、人民银行、银保监局和天津银行的正确领导和大力帮扶下，在全行员工的共同努力下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，一手抓业务发展，一手抓党建和党风廉政建设，有力促进了全年各项任务目标的落实，取得了双丰收。

　　报告期内，本行行长田清萍于2020年6月达到法定退休年龄，已申请辞去阿拉尔行行长职务，其解任相关职务自2020年7月7日一届十二次董事会审议之日起生效。

　　2020年10月28日，根据《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司章程》规定，经董事长提名，一届十三次董事会同意聘任郭江担任行长职务，且已经中国银行保险监督管理委员会阿克苏监管分局核准同意。

　　六、报告期部门设置、营业网点设置及员工情况

　　（一）部门设置情况

　　根据业务发展和经营管理的需要，报告期末，本行内设综合管理部、风险管理部、财务运营部、市场营销部4个职能部门。

　　（二）营业网点设置情况

　　报告期末，本行设有1个总行营业部，暂未设立分支机构，具体情况如下：

　　（三）员工结构情况

　　截至2020年末，本行在编员工25人，平均年龄为34周岁，其中26-35周岁17人，36-45周岁4人，46周岁以上4人；具有本科及以上学历21人，占比84%，初级以上称职5人，占比20%。领导班子3人，平均年龄49周岁；中层管理人员5人，平均年龄36周岁。

　　第六节  风险控制状况

　　报告期内，本行对市场风险、信用风险﹑操作风险和流动性风险有充分认识，并采取了积极有效的防范措施，风险管理措施得到有效落实，各项业务继续顺利开展，业务经营未发生重大风险事故。

　　一、信用风险

　　（一）风险水平

　　通过不断完善信用风险管理，持续加强贷款交易后管理、风险预警管理等措施，保持信用资产良好。目前全行信用风险指标较为平稳，拨备水平充足，不良贷款率0.07%，总体信用风险水平较好。

　　（二）信用风险管理主要工作

　　1.优化信贷资源配置，防范行业风险。一师以农业现代化建设为基础，巩固棉花优势产业，将特色林果业作为增收重要产业，农业新型经营主体迅速成长。本行根据一师经济特色和行业发展特点，进一步推进客户准入和授信管理工作，优化信贷资源配置。根据当地农业种植周期特点，由主管信贷的副行长带队，风险管理部牵头组织，市场营销部参与，深入十团、十二团、阿拉尔农场、幸福农场周边四个农牧团场连队，全面调查棉花、红枣、其他林果业种植行情，有的放矢，完成信贷客户的建档、风险调查、授信工作，为保质保量地完成信贷投放、提高工作效率打下基础，防止信用风险集中暴露。

　　2.落实贷款“三查制度”，扎实开展贷款调查工作。一是贷前调查阶段，新客户十万元以下的由客户经理双人实地对农户提供的土地承包合同前往发包方验明合同的真伪，团场职工经营地前往连队连长、书记或会计那核实土地种植的真实性；十万到三十万元的由客户经理和风险管理部经理一同实地调查；三十万元以上的由主管信贷业务的副行长、风险管理部经理和客户经理一同实地调查。二是严格按照贷后管理办法对我行的信贷资产开展贷后管理，杜绝走形式、走流程。

　　（1）建立催收登记簿，每月15日后开始查询信贷客户账户余额，保证在还款日能足额扣款，对于经常催收的客户，建立黑名单制，对于屡次催收才还或屡催不还的客户，应要求提前还款或到期后不予受理该客户的贷款申请。

　　（2）自查贷后资金的使用情况，贷款发放后通过卸载所有贷款客户的银行卡流水，排查贷款资金流向，及时了解贷款资金是否被挪用，形成排查报告。

　　（3）每年5月至8月为农户田间管理阶段，组织客户经理全面开展贷后回访工作，由风险管理部配合市场部确定重点走访客户名单（新增客户、有催收利息情况的客户、贷款金额大且租种土地的承包户、其他确定的情况）进行实地走访，2020年共计实地走访客户236户（计划走访560户，因为疫情影响七月底至8月封城顾无法完成计划走访目标），电话回访客户1,753户，通过回访确定了需重点关注的客户29户，报告风险部后，由客户经理和风险管理部共同制定了一户一策的风险控制措施，确保贷款能按期收回。

　　3.立足市场定位，加强信用风险管理。我行始终以“服务三农、服务中小微企业”为市场定位，客户经理分组深入周边团场的60多个连队采集农户信息、建立农户档案，及时掌握春耕备耕计划及资金需求情况，储备优质信贷客户。截至12月末，我行农户贷款1,444户、余额45,415.75万元，占全部贷款比例99.93%，户均贷款余额为31.45万元。

　　二、市场风险情况

　　（一）风险水平

　　2020年，本行尚无外币资本，也无资本市场、债券等市场交易性资产。因此，现阶段本行受市场风险影响相对较小。

　　（二）市场风险管理主要工作

　　阿拉尔辖区金融机构较多，本行作为阿拉尔辖区唯一一家村镇银行，面临较大竞争压力，在利率风险中利率议价能力较弱，但本行实行了差异化信贷政策。

　　三、操作风险情况

　　（一）风险水平

　　2020年，本行操作风险整体情况较好，未发生重大操作风险事件，但通过内控合规检查、案件风险排查、内部审计等，仍然发现了一般性操作风险：业务操作流程不规范、押品管理不到位、贷款“三查”制度需进一步强化落实等，通过及时查漏补缺、问责整改，违规操作现象得到了及时纠正，有效降低了操作风险。

　　（二）操作风险管理主要工作

　　（1）完善制度，强化学习。2020年，本行加强制度培训和考核，定期开展培训，对培训质量进行测试，将测试成绩纳入绩效管理，不断提高员工的制度意识和防范操作风险的能力。

　　（2）建立全面的风险管理体系。通过晨会、夕会、合规风险例会、案件警示例会、内控合规检查等形式，对典型案例、风险事件成因、危害进行综合分析，引导柜员时时处处合规操作，全方位防范操作风险；对检查发现的重要风险事项和风险点及时进行解析提示，完善风险防控措施，提升风险控制能力，树立“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”的理念。

　　（3）健全激励约束机制。加大内控检查力度，将检查结果纳入绩效考核，加大违规处罚力度，强化制度执行力，营造主动合规氛围。

　　四、流动性风险情况

　　（一）风险水平

　　2020年，本行流动性管理情况良好，未发生任何流动性风险事件，资金头寸保持充足水平，主要监管指标符合监管部门要求，存贷款比例55.05%（监管标准为≤60%）、流动性比率146.7%（监管标准为≥25%）、流动性缺口率92.81%（监管标准为＞-10%）、核心负债依存度91.58%（监管标准为＞60%）。

　　（二）流动性风险管理主要工作

　　1.建立流动性风险管理体系。完善制度，制定流动性应急预案，开展压力测试，确保流动性风险管理有效性。

　　2.合理布局资产负债结构。充分全面考虑各类资金需求情况，做到资金营运与信贷投放、日常现金周转等计划的衔接，避免资金供应脱节情况的发生。

　　3.合理匡算头寸资金。在保证正常业务开展的前提下，满足客户现金支付情况下，尽量压缩库存现金，减少无效资金占用，做到不闲置、不浪费，减少非生息资金的占用。

　　五、声誉风险情况

　　（一）风险水平

　　本行将声誉风险作为全面风险管理的重要内容，重点加强对员工言行、媒体反应、网络传播、客户投诉、产品设计与营销等方面的声誉风险管理，纳入舆情监测范围。目前本行未发生声誉风险。

　　（二）声誉风险管理主要工作

　　1.健全舆情工作机制。本行加强声誉风险管理相关信息的上报、轮值监测等工作，确保网络舆情监测及本行声誉风险排查的有效开展。

　　2.建立与地方政府部门及监管机构接访部门的信息交流渠道。为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的上访信息，直面问题，及时查找自身不足，本行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时收到信息，及时组织查找事由，全面接受监督。

　　3.畅通信访渠道。开放信函、电话、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道，保证每一个信访问题都得到及时、准确地回复。2020年本行不存在信访事项。

　　4.开展员工行为排查。为掌握员工的异常行为动向，防范员工参与非法集资或借用本行声誉从事违规违法行为，2020年全行组织开展了4次员工异常行为排查，排查事项覆盖工作表现、组织纪律表现、个人行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等九种人的排查，通过个人自查、背靠背互查、部门检查等方式排查，未发现有异常行为的员工。

　　六、其他风险情况

　　报告期内，未发生外部盗窃、抢劫、涉枪、人为因素造成重大损失现象，未发现伪造、变造票据、骗贷等欺诈行为。

　　第七节  关联交易情况

　　本行的关联方主要包括持有本行5%以上股权的股东（不含商业银行）、同受某一企业控制的法人企业、董事会成员、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及上述人员的近亲属。

　　截至2020年末，本行注册资本为5,000万元，其中最大一户自然人股东持股225万元，占股本总额的4.5%；最大一户法人股东持股2,000万元，占股本总额的40%。本行持股比例达到5%以上的股东有7户，持股金额合计为4,275万元，持股比例为85.5%。

　　报告期内，本行未发生重大或一般关联交易，也未发生资产转移、提供服务和银保监会规定的其他关联交易。

　　第八节  信息披露情况

　　本行根据监管机构要求，落实各项信息披露制度，严格按照《商业银行信息披露办法》规范本行的信息披露工作。各项信息披露严格按照银监部门的规定执行，达到了真实、准确、及时、完整的要求，确保所有股东有平等的机会获得信息。本行明确专门部门及人员接待股东的来信、来电、来访和咨询，切实维护广大股东的利益。

　　第九节  重大事项

　　一、重大诉讼、仲裁事项

　　报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

　　二、重大案件、重大差错、其他损失情况

　　报告期内，本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。

　　三、收购及出售资产、分立合并事项

　　报告期内，本行无重大收购及出售资产、分立合并事项

　　四、重大合同及履行情况

　　1.报告期内，本行没有重大托管、承包、租赁事项。

　　2.报告期内，本行未发生对外担保事项。

　　五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

　　报告期内，本行及董事、高级管理人员没有受相关监管部门和司法部门的处罚。

　　六、其他有必要让公众了解的重要信息

　　本行委托第三方股权登记托管机构——新疆股权交易中心，对本行股权进行集中统一登记托管，包括初始登记、变更登记、质押登记、股权冻结、代办分红派息、股权查询、股权证明等。

　　第十节  备查文件

　　1.载有本行法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表。

　　2.《阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司章程》。

　　阿拉尔津汇村镇银行有限责任公司

　　2021年12月24日